Национальная платежная система: взгляд коммерческого банка

ВВЕДЕНИЕ

В последнее время в мире произошли значительные изменения в оценке значения платежной систе­мы для стабильного функционирования национальной и мировой экономик. Платежная система ста­ла неотъемлемой частью финансовой инфраструктуры рыночной экономики в качестве связующего звена между субъектами экономической деятельности, способствующей эффективному проведению денежно-кредитной политики и интеграционным процессам.

В условиях глобализации мировой экономики развитие рынка невозможно без интеграции платежных систем.

В рамках выполнения Плана мероприятий по созданию международного финансового центра в Российской Федерации, утвержденного распоряжением Правительства РФ от 11.07.2009 № 911-р, Министерство финансов России и Банк России готовят законопроект о национальной платежной системе России.

При практической реализации упомянутой программы необходимо решить много вопросов, в част­ности о выборе инфраструктуры взаимодействия российских финансовых институтов, операцион­ных площадок, а также их зарубежных контрагентов, это позволит совершать операции, в том числе и в российских рублях, из любой точки земного шара без ущерба для безопасности и надежности и в соответствии с международными стандартами. Развитие платежной системы является комплекс­ным процессом, который должен основываться как на потребностях, так и на технологиях.

УСИЛЕНИЕ РОЛИ РОССИЙСКОГО РУБЛЯ

В условиях имеющихся кризисных явлений и нестабильности финансовых рынков перед мировым фи­нансовым сообществом неизбежно встает вопрос поиска новых резервных валют, роль которых могли бы выполнять единые или доминирующие валюты экономических регионов, в том числе формируемых на базе интеграционного объединения стран. Наметившаяся в последнее десятилетие тенденция пе­рехода к многополярному финансовому миру, центрами которого могут стать не только Соединенные Штаты, но и другие страны, включая различные интеграционные группировки, способствует созданию и укреплению международных валютных зон и введению в действие единых региональных валют. По­ложение России в ряде интеграционных группировок позволяет обеспечить условия для становления российского рубля в качестве лидирующей расчетной валюты в обслуживании региональной внешне­экономической деятельности.

Итоги кризиса 2008-2009 годов показали, что существуют очевидные предпосылки для использования российского рубля в качестве расчетной единицы. Российская Федерация является значительным и перспективным рынком. У России есть возможность показать, что проведение расчетов в ее на­циональной валюте является не только политической целью, но и экономически выгодным способом регулирования трансакционных издержек для других стран. Для повышения роли российского рубля в деловых отношениях со странами - торговыми партнерами России, с нашей точки зрения, было бы целесообразно рассмотреть перспективы реализации следующих мер.

  1. 1. Укрепление банковской расчетной инфраструктуры (основы межгосударственной платежной систе­мы), позволяющей беспрепятственно осуществлять конверсию национальных валют стран - парт­неров Российской Федерации в российские рубли и межгосударственные платежи в российской валюте. Данная инфраструктура могла бы базироваться и развиваться на расчетных системах ве­дущих государственных российских банков, имеющих региональное присутствие в странах-парт­нерах. Международная практика свидетельствует, что наличие банковских региональных структур стимулирует интерес в использовании непосредственно национальных валют в межгосударс­твенных расчетах, тем самым вытесняя в платежном обороте платежи в общемировых валютных единицах.
  2. Принятие законодательных мер по стимулированию расчетов в российских рублях, связанных с инвестициями в российскую экономику и операциями на российском фондовом рынке.
  3. Лоббирование на государственном уровне принятия изменений в законодательства стран - парт­неров России о национальных валютах по отмене любых ограничений, препятствующих свободной конверсии национальных валют в российские рубли, а также позволяющих национальным коммер­ческим кредитным организациям, включая дочерние российские банки, предоставлять кредиты и открывать депозиты резидентам этих стран в валюте России.
  4. Организация на территории России площадок для биржевой торговли всеми важнейшими сырье­выми биржевыми товарами с расчетами в российских рублях.

В случае успешной реализации указанных и других мероприятий экономика России получит немало выгод. Понимая данную стратегическую задачу, ОАО Банк ВТБ в рамках своей компетенции готов активно содействовать укреплению банковской расчетной инфраструктуры и стимулированию меж­дународных расчетов в российских рублях.

Ключевую роль в переходе на расчеты в национальных валютах должны сыграть центральные (на­циональные) банки. При этом на первоначальном этапе интересным являлось бы использование "гиб­ридных" вариантов внешнеэкономических расчетов, применяемых рядом латиноамериканских стран (Аргентина, Бразилия) в пределах небольших квот для стимулирования двусторонних внешнеторговых отношений среднего и малого бизнеса.

 ОАО БАНК ВТБ

С начала 2010 года ОАО Банк ВТБ осуществил более 15 млн. платежей через расчетную сеть Банка России. При этом банк занимает второе место по платежам, осуществляемым посредством телеком­муникационной системы SWIFT (свыше 4 млн. платежей).

ОАО Банк ВТБ выполняет функции расчетного банка для \"Visa International\" по национальным рас­четам и расчетного агента для Ассоциации российских членов "Europay" (АРЧЕ).

На базе дочернего банка АО ВТБ Банк (Германия) создан европейский расчетный хаб, посредством которого Группа ВТБ провела аккумулирование ликвидности, а также смогла понизить свои операци­онные расходы. В 2009 году завершен переход банков Группы на расчеты через АО ВТБ Банк (Гер­мания), что позволило осуществлять максимальное число платежей при минимальных комиссиях (за первые 6 месяцев 2010 года - 20 тыс. платежей в 102 страны мира). При создании АО ВТБ Банк (Гер­мания) как расчетного банка Группы ВТБ во многом использован прошлый опыт Госбанка СССР. Теперь АО ВТБ Банк (Германия) с точки зрения расчетов по праву стал "жемчужиной" в короне Группы ВТБ.

Централизация расчетов Группы ВТБ в евро была положительно воспринята банками - партнерами ВТБ в Западной Европе и мире в части практики управления счетами и ликвидностью Группы ВТБ.

Присутствие во многих странах позволяет банку владеть информацией о правилах построения на­циональных и международных платежных систем и применять эти знания в построении собственной платежной системы Группы ВТБ.

Одним из направлений преобразований в соответствии с вновь принятой \"Стратегией развития Груп­пы ВТБ\" стоит задача создания лучших на рынке трансакционных/расчетных продуктов для юриди­ческих лиц. Для выполнения этой задачи ОАО Банк ВТБ проводит работу по созданию и развитию Централизованной расчетной системы Группы ВТБ.

Стратегическая цель развития расчетной системы ОАО Банк ВТБ - построение надежной и эффек­тивной системы расчетов, обеспечивающей банку возможность предоставления клиентам конкурен­тоспособных расчетных услуг, а также создание необходимых условий для эффективного управления денежными ресурсами банка.

При построении своей расчетной системы ОАО Банк ВТБ руководствуется не только нормативными документами Банка России, но и принципами построения системно значимых международных пла­тежных систем.

В настоящее время в Группе ВТБ проводится оптимизация и централизация расчетного обслуживания корреспондентов и контрагентов. Идеология проекта заключается в построении системы расчетов Группы ВТБ на новой технологической платформе (системах банковских электронных срочных пла­тежей БЭСП и SWIFT) и предполагает осуществление операций посредством следующих основных расчетных центров.

  1. Головной расчетный центр Группы ВТБ - ОАО Банк ВТБ (Москва).
  2. Центр международных расчетов со странами зоны Европейского региона - АО ВТБ Банк (Германия).
  3. Центр международных расчетов со странами Азиатско-Тихоокеанского региона - филиал ОАО Банк ВТБ в г. Хабаровске.
  4. Подключение к CLS-провайдеру для расчетов в иностранных валютах, которое снижает расчетный риск между участниками системы. Данная работа позволит отработать механизм предоставления любым контрагентам, включая зарубежных, возможность проводить операции на своих операци­онных площадках с использованием транспортной инфраструктуры SWIFT. Использование отечест­венных систем электронного документооборота для организации такого доступа ограничено не­возможностью экспорта российских криптографических алгоритмов.

ОЖИДАЕМЫЙ РЕЗУЛЬТАТ ОТ РЕАЛИЗАЦИИ КОНЦЕПЦИИ ПОСТРОЕНИЯ РАСЧЕТНОЙ СИСТЕМЫ

  1. Создание межгосударственной системы расчетов в режиме реального времени.
  2. Снижение затрат по сопровождению платежей в рамках Группы ВТБ на базе единых платежных стандартов, минимизация издержек по сопровождению платежей за счет суммирования трафика.
  3. Повышение скорости осуществления расчетов для клиентов Группы ВТБ за счет оптимизации трас­сы платежа, внедрение единых стандартов и технологий.
  4. Увеличение объема операций за счет перевода платежей в центры компетенции.
  5. Минимизация рисков за счет централизованного контроля финансовых потоков.

Кроме этого, ОАО Банк ВТБ участвовал в опытной эксплуатации с Межрегиональным центром инфор­матизации Банка России первой версии Подсистемы взаимодействия системы БЭСП Банка России с системой SWIFT (шлюза БЭСП - SWIFT). И предложил распространить данный опыт на другие типы платежей (программный комплекс "Рабис - НП").

ПРЕДЛОЖЕНИЯ

  1. Было бы целесообразно приложить дополнительные усилия для придания рублю статуса расчетной, а затем и резервной валюты стран Содружества Независимых Государств (СНГ). Все необходимые предпосылки уже имеются: растущая роль рубля в региональной торговле, прочное положение российской экономики, большой объем накопленных финансовых резервов, важная консолидиру­ющая роль России в экономике стран СНГ.
  2. Ключевым элементом рублевой зоны на постсоветском пространстве могла бы стать система расчетов и платежей на базе российской валюты, с инициативой создания которой выступает ОАО Банк ВТБ. Дальнейшее повышение спроса на российскую валюту будет способствовать пос­тепенному признанию рубля в качестве одной из ведущих мировых валют, что несомненно ускорит вхождение России в пятерку стран - мировых экономических лидеров.
  3. Для построения единой системы расчетов будет необходима поддержка со стороны центральных (национальных) банков и правительств стран - государств СНГ, в том числе при реализации сле­дующих мер: допуск кредитных организаций на финансовые рынки; гарантии выкупа националь­ных валют центральными (национальными) банками; возможные гарантии со стороны правительств стран - участниц платежно-расчетной системы.

 Автор: Солдатенков Г.В., заместитель Президента -Председатель Правления ОАО Банк ВТБ

 Источник: Всероссийское совещание Национальная Платежная Система и роль Банка России в ее развитии. Сборник докладов 2011

Оставить комментарий

Рубрика Национальная Платежная Система

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *